什么是组合贷款？组合贷款可以转为纯公积金贷款吗？

什么是组合贷款?

组合贷款是指借款者在满足个人住房贷款、缴纳住房公积金.又打到银行信贷需求的基础条件。另外，个人住房贷款也可以通过个人住房公积金来申请。这就是所谓的“组合贷款”。组合贷款中的公积金贷款按个人住房公积金贷款利率计算，而组合贷款中的商业贷款则按照贷款银行个人住房贷款的标准执行。

1.个人住房抵押贷款

是指既满足个人住房商业贷款条件，又有住房公积金的借款人，可以在个人住房贷款的基础上，申请个人住房公积金贷款;借款人可以在本市购置的城市自住住宅(或银行批准的其他担保)，并向银行申请个人住房公积金和个人住宅贷款。随着我国住房体制改革的逐步深化，个人购买银行贷款的观念日益加强。住房抵押贷款和住房抵押贷款是我国住房金融体系建设和政策性与商业性相结合的必然要求。个人住房贷款通常是指住房公积金和商业住房贷款相结合的一种形式。职工在申请公积金贷款时，如果数额达不到要求，或者低于房价80%，可以向银行申请个人住房贷款。这两类贷款合计不超过80%的房价，叫做“混合贷款”。只有已经支付了公积金的员工才可以申请组合贷款。

2.借贷条款

中国建行在办理个人住房抵押贷款时，应遵守中国住房公积金管理机构有关公积金贷款的有关规定。它的基本条件是：

一、具有法定的地位;

二、员工按时、足额缴纳住房公积金;

三、有稳定的经济收入和良好的信誉，能够支付所欠的款项;

四、房屋购置、维修合同、协议及其它符合贷方要求的法律效力;

五、购买(维修)住房的总金额超过20%，并承诺支付购买(维修)住房的首付;

六、被债权人认可的资产被抵押、抵押或者有能力承担责任的法人、其他经济组织、自然人作为担保人的;

七、符合地方银行贷款管理机构的有关要求;

八、由贷款方提出的其它要求。

组合贷款可以转为纯公积金贷款吗?

组合贷款不可以转成公积金贷款的。根据公积金管理中心政策，办理了组合贷款后，银行贷款的商业部分不能再转成公积金贷款。办理“商转公”业务，只有贷款是纯商业贷款，才可以办理。组合贷款是不能转为纯公积金贷款的。

组合贷款的流程是什么？

需要贷款人带相关材料(申请资料见表一)到银行提出申请。

在借款人提出申请后，银行会去公积金相关部门办理初审业务，之后银行会办理组合贷商贷部门的预审核。

在银行拿到公积金的审核通知单后，银行根据公积金贷款部分的审核结果完成商贷部分的审核，监督借款人签署商贷合同等单据。对于商贷部分保证人为担保中心的，担保中心完成对商贷部分担保审核后在相关单据上签章;对于商贷部分保证人为非担保中心的，银行监督保证人在相关单据上签章。

担保中心合并组合贷款资料，通知公积金贷款部分面签，借款人面签后就等着组合贷拨款发放了。