贷款年利率超过多少不合法？年化利率23.4%是高利贷吗？

贷款年利率超过多少不合法?

根据相关法律规定，个人借款年利率不得超过24%，企业借款年利率不得超过36%。其中，涉及民生的消费贷款年利率法定上限为36%。这意味着，超出这一数值的贷款利率将被认定为违法行为。民间借贷的利息由双方约定的，超过同期银行贷款浮动利率四倍，不受法律保护，一般银行贷款浮动利率的四倍是24%左右。

详细来说就是，如果民间借贷贷款利率在24%-36%之间，借款人不还款，债权人起诉到法院，法院如果审理判决的话，债权人要求借款人履行借款合同的利息，法院不予保护，要是借款人愿意支付利息，法院也不会反对，但是借款人不可要回已支付订单超过部分的利息，本金也要偿还;若是超过36%，超过部分的利息约定无效，借款人也可要回超过36%部分的利息，法院会予以支持，但是合理本金要偿还。

此外，人民银行也规定了各种金融机构的贷款利率上限。例如，商业银行的个人住房贷款利率不得超过基准利率的1.1倍，企业贷款利率不得超过基准利率的1.2倍。同时，银行还要公示贷款利率，便于消费者选择。近期的基准利率是：一年内(含一年)贷款利率4.35%,一至五年(含五年)贷款利率4.75%。

综上，贷款年利率按照种类的不同有不同的利率标准，但是只要超过36%，那么一定是不合法的。

年化利率23.4%是高利贷吗?

1、若是民间借贷，那么年化利率23.4%是高利贷。

理由是：

民间借贷利率以一年期LPR利率的4倍作为司法保护上限。

而2022年8月20日更新的一年期LPR利率为3.65%，乘以4倍，得出民间借贷利率的司法保护上限为14.6%。

所以，年化利率23.4%已超出了民间借贷利率的保护范围，是高利贷。

2、若年化利率23.4%不属于民间借贷范围，那么就不是高利贷。

民间借贷是指个人与个人之间、个人与组织机构之间发生的资金借贷行为，而这里的组织机构多指没有办理正规牌照的民间组织。

像一些正规的银行机构、消费金融公司，或者是受金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等金融组织，就不属于民间借贷范围，其放贷利率不适用于上述民间借贷利率的司法保护范围，而是统一接受监管部门的监管与调控。