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理财金字塔分为哪三层 保险在个人理财中的作用是什么?

时间 2023-05-16 15:48:50 来源:太平洋财经网  

理财金字塔分为哪三层

【1】基础层:金字塔最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,适合风险较小的理财产品如现金、储蓄、货基金、银行理财、国债、保险等。

【2】保值层:中层风险适中,预防家庭财富的贬值,但在考虑收益的同时安全也是不容忽视的,通常涵盖企业债券、金融债券、优先股、各类基金等。

【3】增值层:顶部较窄,适合资金不多,承担风险多,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票、期货等。

在搭建基础层、保值层、增值层三层理财金字塔后,各层的比例也可以根据家庭情况或投资偏好进行调整,以下为常见的几种配置方式:

【1】532型:50%的资产投资于固定收益类产品中,30%的以各种投资基金和各类债券来安排,20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人,特点是稳健,收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说,收益不能达到期许。

【2】433型:433型是一种进取型的理财方式,比较适用于30岁以下年轻人,投资经验丰富的人,或风险偏好人士,增加了高风险部分的投入。

【3】442型:442型是一种资产分配方式,攻守衡,在债券型基金衡型基金加大投入,比532型更追求收益。

保险在个人理财中的作用是什么

1.

是保险的确定和强制储蓄作用。保险的收益不是很高,但是其确定和确定的使用方式,决定了其在有效时间的使用价值;

2.

保障作用能够消除后顾之忧。因为保险对健康和家庭潜在风险的抵御,能够让个人理财更加游刃有余,选择更合理的决策。

标签: 理财金字塔分为哪三层 保险在个人理财

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